Státní penze
Vypočítáme odhadovanou výši státního důchodu na základě Vašich odpracovaných let a průměrného výdělku a ukážeme, jak případná předčasná penze změní celkový obraz.
Příjmová strategie
Z čeho budete žít za dvacet let?
Příjmová strategie určuje, ze kterých zdrojů a v jakém pořadí budete v důchodu čerpat — aby Vám peníze vydržely celý život.
Správné pořadí čerpání rozhoduje o tisících korunách
Mít naspoření na důchod je teprve polovina úspěchu. Druhá polovina spočívá v tom, jak a kdy jednotlivé zdroje čerpat — státní penze, penzijní připojištění, investiční portfolio, renty nebo příjmy z nemovitostí. Špatně nastavené pořadí čerpání může znamenat vyšší daňové zatížení, ztrátu státních příspěvků nebo předčasné vyčerpání jednoho ze zdrojů. V Krejčí & Veselý sestavujeme příjmový plán, který zohledňuje Váš věk odchodu do důchodu, předpokládané výdaje domácnosti, rodinnou situaci a daňové dopady. Výsledkem je přehledný harmonogram: kdo, co, kdy a kolik čerpá.
Čtyři pilíře příjmové strategie
Pracujeme se všemi zdroji, které máte nebo mít budete.
Penzijní připojištění
Navrhneme optimální formu výplaty — jednorázová výplata versus renta — s ohledem na daňové dopady a délku pravděpodobného čerpání.
Investiční výnosy
Nastavíme strategii postupného přechodu z růstového portfolia do konzervativního tak, aby výnosy z investic plynule nahrazovaly pracovní příjem.
Příjmy z nemovitostí
Pokud vlastníte nemovitost určenou k pronájmu nebo o tom uvažujete, zapracujeme tento příjem do celkové strategie a posoudíme jeho daňovou a likviditní stránku.
„Myslela jsem, že stačí mít peníze na účtu. Pan Veselý mi ukázal, že pořadí, ve kterém čerpám různé zdroje, může ovlivnit celkový příjem o desítky tisíc korun ročně. Teď mám přehledný plán na dalších dvacet let.“
— RNDr. Věra Součková, Náchod
Sestavte si příjmový plán dřív, než bude pozdě
Kontaktujte nás a domluvte schůzku — příjmová strategie se vyplácí začít řešit s předstihem alespoň pěti let.